مدیریت مالی شخصی و زیر نظرگرفتن حساب ها قبلاً کاری دشوار بود و گاهاً اوضاع از کنترل خارج میشد. اما امروزه با معرفی برنامه‌های حسابداری و مدیریت مالی شخصی بر روی سیستم عامل‌های تلفن همراه، دیگر کنترل حساب درآمدها و هزینه‌ها، بودجه‌بندی، برنامه‌ریزی مالی و تعیین اهداف مالی پیچیدگی چندانی ندارد و قابل انجام است. با ما در ادامه همراه باشید تا چند برنامه مدیریت مالی شخصی مخصوص موبایل های هوشمند را به شما معرفی نماییم.
ویژگی‌های اصلی و اساسی یک برنامه مدیریت مالی شخصی خوب چیست؟
یک برنامه مدیریت مالی شخصی خوب باید در درجه اول برنامه‌ریزی ساختارمند در اختیار کاربر قرار دهد. این برنامه‌ریزی باید ۳ اصل اساسی زیر را در بر گیرد:
بودجه‌ای با قابلیت شخصی‌سازی و قاعده‌های سخت‌گیرانه؛
هدف کاملا واضح و مشخص برای پس‌انداز؛
قابلیت ردیابی ریل تایم (Real-time tracking/ به این معنا که اطلاعات، در لحظه و بدون نیاز به پردازش، نمایش داده شوند).
در ادامه، بهترین برنامه‌های مدیریت مالی شخصی مخصوص اندروید و IOS را در دو دسته خارجی و ایرانی توضیح خواهیم داد. شما هریک از این برنامه‌ها را بسته به نیازتان می‌توانید انتخاب کنید.
تمامی این برنامه‌ها برای دستیابی به یک یا چند هدف مشخص طراحی نشده‌اند. برخی بیشتر بر مدیریت مالی متمرکزند، برخی دیگر مخصوص پس‌اندازکردن هستند، و کارایی اصلی در تعدادی از این برنامه‌ها پیگیری بدهی‌ها است. اینکه هدف اصلی شما از به‌کارگیری برنامه مدیریت مالی شخصی چیست به اولویت‌هایتان بستگی دارد؛ اما در توضیحات درج‌شده راجع‌به هریک از برنامه‌ها، جزئیات کافی دراین‌باره را نیز خواهید خواند.
برنامه‌های خارجی مدیریت مالی
۱. مینت: مشاور مالی شخصی هوشمند شما (Mint)
امتیازها
برنامه‌ای ارزشمند برای بودجه‌بندی؛
دارای قابلیت هشداردهی برای قبض‌های آتی؛
امکان همگام‌سازی آن با اپلیکیشن‌های مالی و بانکی دیگر: می‌توانید بر تراکنش‌های مالی نظارت کنید، هزینه‌ها را در دسته‌بندی‌های جداگانه پیگیری کنید و بر جریان نقدی نظارت داشته باشید؛ همه و همه روی یک داشبورد.
قابلیت شخصی‌سازی دسته‌بندی‌ها؛
ویرایش هم‌زمان چند تراکنش مالی.
نقطه‌ضعف
مینت نیز مثل هر برنامه دیگری خالی از ایراد نیست و مشکلاتی به آن وارد است؛ مثلا می‌توان به تبلیغات درون‌برنامه‌ای آن اشاره کرد که برای برخی کاربران ناخوشایند است (هرچند با تمامی امکاناتی که به‌رایگان در اختیار کاربر می‌گذارد چندان هم ناعادلانه نیست).
۲. پاکت‌گارد (PocketGuard)
امتیازها
ابزارهای کاربردی و مناسب برای مدیریت مالی؛
امکان تعیین نامحدود اهداف مالی؛
سادگی راه‌اندازی و استفاده از برنامه؛
ارسال گزارش‌های هفتگی برای کاربران: در این گزارش‌ها شرح جزئیات کامل راجع‌به بیشترین هزینه‌ها و وضعیت کاربر در محقق‌کردن اهداف بودجه‌بندی درج شده است؛
قابلیت هشداردهی و اطلاع‌رسانی برای قبض و اقساط.
باید خاطرنشان کرد که در برنامه مدیریت مالی پاکت‌گارد بخشی جزئی به‌عنوان کارمزد از هر چیزی که به کاربر برای پس‌انداز بیشتر کمک شود، کسر خواهد شد.
نقطه‌ضعف
نسخه رایگان برنامه می‌تواند برای برخی محدودکننده باشد؛ مثلا نمی‌توان در آن دسته‌بندی‌های شخصی از هزینه‌ها درست کرد یا تراکنش‌های مالی را کاملا از هم جدا کرد. البته با پرداخت مبلغی معادل با ۴٫۹۹ دلار در ماه می‌توان برنامه را به پاکت‌گارد پلاس به‌روزرسانی کرد و از این قابلیتها نیز بهره‌مند شد.
۳. پرسونال کپیتال (Personal Capital)
امتیازها
قابلیت بررسی رایگان سرمایه‌گذاری؛
پیگیری ارزش خالص (net worth)؛
ابزارهای مخصوص برنامه‌ریزی برای دوران بازنشستگی؛
سینک‌کردن حساب‌های مالی مختلف، ردیابی و نظارت بر آنها.
بیش از ۲٫۷ میلیون کاربر فعال از ابزارهای رایگان برنامه مدیریت مالی شخصی پرسونال کپیتال استفاده می‌کنند و این آمار به‌خوبی گویای محبوبیت روزافزون آن است.
نقطه‌ضعف
یکی از ایرادهایی که به این برنامه وارد است، قابلیت‌های مرتبط با بودجه‌بندی در آن است. این قابلیتها در برنامه پرسونال کپیتال کمی پایه‌ای‌اند و دست کاربر برای تعیین و دستیابی به اهداف بودجه‌بندی چندان باز نیست.
۴. موبیلز (Mobills)
امتیازها
نمودارهای دقیق و گزارش‌های جزئی و شخصی‌سازی‌شده؛
کارایی قابل‌اطمینان برنامه هنگام نبود دسترسی به اینترنتی؛
مدیریت کارت اعتباری؛
سیستم هشداردهی برای قبض‌های آتی؛
ابزار کارآمد مدیریت اهداف مالی.
نقطه‌ضعف
بسیاری از قابلیت‌های برنامه مدیریت مالی موبیلز به رایگان در دسترس هستند؛ منتها برای بدل‌شدن به کاربر ویژه و استفاده از برخی امکانات (مثل جدول‌های حاوی اطلاعات جزئی و دقیق) باید مبلغی معادل با ۴٫۹۹ دلار در ماه پرداخت کرد.
۵. فودجت (Fudget)
امتیازها
برنامه‌ریزی برای بودجه با قابلیت شخصی‌سازی؛
ظاهر خوب و جالب برنامه با تم‌های رنگی؛
امکان برنامه‌ریزی برای هزینه‌ها بدون محدودیت زمانی (هفتگی یا ماهانه یا …) با قابلیت سیستم هشداردهی شخصی.
نقطه‌ضعف
استفاده از قابلیت‌هایی که تاکنون برشمردیم در این برنامه رایگان است، ولی امکانات دیگری هم در آن هستند که فقط با تبدیل‌شدن شما به کاربر ویژه قابل‌استفاده خواهند بود، امکاناتی نظیر ذخیره اطلاعات در دراپ‌باکس و بازیابی آن در زمان دلخواه.
برنامه‌های ایرانی مدیریت مالی
۱. کیف پول محک: برنامه حسابداری شخصی مخصوص موبایل
امتیازها
ثبت هزینه‌ها و درآمدها؛
گزارش‌های کاربردی درباره میزان هزینه ماهیانه؛
گزارش‌های کاربردی درباره حساب بستانکاری‌ها و بدهی‌ها؛
قابلیت شخصی‌سازی دسته‌بندی‌های مربوط به حساب هزینه‌ها و در آمدها؛
سیستم هشداردهی و یادآوری زمان پرداخت اقساط و چک‌ها.
نقطه‌ضعف
استفاده از بخش اعظم قابلیت‌های برنامه رایگان است و با پرداخت مبلغ ۱۰ هزارتومان در آن به کاربر ویژه بدل خواهید شد.
۲. فانوس: حسابداری شخصی و مشاوره بورس
امتیازها
دارای ابزارهای مناسب برای بودجه‌بندی و سیستم یادآوری و هشداردهی؛
امکان پس‌انداز هدفمند؛
امکان تعیین اهداف مالی؛
امکان ثبت و مدیریت نامحدود دارایی‌ها؛
معرفی سرمایه‌گذاری‌ها با سود بالا.
آنچه برنامه فانوس را متمایز می‌کند امکانات مرتبط با دارایی‌های ارزی، سهام و وام‌های بانکی است. اول آنکه با استفاده از آن از ارزش به‌روز دارایی‌های ارزی، طلا و بورسی و تغییرات اینها مطلع خواهید شد. قابلیت دیگری که در اختیار کاربر می‌گذارد تحلیل رایگان کدال بورس و کمک به کاربر برای خرید و مدیریت سهام است. راجع‌به وام‌های بانکی هم باید گفت که در این برنامه امکان مشاهده تمام اطلاعات به‌روز وام‌های بانکی کشور وجود دارد.
نقطه‌ضعف
واردکردن تراکنش‌های روزانه در این برنامه کمی وقت‌گیر است.
۳. نی‌وٌو: برنامه مدیریت مالی شخصی
امتیازها
امکان بودجه‌بندی و کنترل دقیق هزینه‌ها و نظارت بر آنها؛
دارای ابزار مناسب برای پس‌انداز و برنامه‌ریزی؛
مدیریت حساب و یادآوری زمان بستانکاری‌ها و بدهی‌ها و وام‌ها؛
امکان اشتراک‌گذاری اطلاعات کاربر با دیگران؛
اتصال به حساب‌های بانکی.
نقطه‌ضعف
ایراد مهمی دیده نشد.
۴. هلو: برنامه مدیریت مالی و حسابداری شخصی
امتیازها
امکان ثبت هزینه‌ها و درآمدها؛
مدیریت چک‌های پرداختی و دریافتی؛
یادآوری موعد سررسید چک‌ها؛
قابلیت تعیین اهداف مالی؛
قابلیت گرفتن خروجی اکسل برای وام و قسط و امکان گرفتن گزارش قسط‌ها.
نقطه‌ضعف
در حال حاضر صرفا کاربران سیستم‌عامل اندروید قادر به استفاده از آن هستند.
۵. پارمیس همراه
امتیازها
امکان ثبت و مدیریت حساب‌های بانکی؛
بودجه‌بندی هزینه‌ها و درآمدها؛
امکان مدیریت تخصصی هزینه‌ها و درآمدهای شخصی و اعضای خانواده؛
ثبت و مدیریت چک‌ها (با امکان یادآوری).
پارمیس همراه اپلیکیشن برگزیده هشتمین، نهمین و دهمین دوره‌های جشنواره وب و موبایل ایران به انتخاب مردم است.
نقطه‌ضعف
فرایند ثبت هزینه‌ها در این برنامه کمی دشوار است.
در پایان
سعی بر آن بود تا در مطلب حاضر بهترین و کارآمدترین برنامه‌های مدیریت مالی و حسابداری مخصوص سیستم‌عامل‌های اندروید و IOS را به شما معرفی کنیم. استفاده از برنامه‌های مذکور نسبتا ساده است و در بیشتر آنها، قابلیت و انعطاف بالایی برای شخصی‌سازی برنامه، دستیابی و پایبندی به اهداف مالی خود خواهید داشت.